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泉源:密探财经(ID:Spy Finance) 刚刚,苏州银行宣布了2024年及2025年一季度业绩,与其他不少银行一样,“双增”保住了,但背后藏“隐忧”,可以说目今部分城商行的通病。 去年,苏州银行实现营收同比增幅3.01%至122.38亿元,归母净利同比增幅10.16%至50.68亿元。到今年1季度,其营收同比增幅只有0.76%,归母净利同比增幅6.8%,跟去年同期增速比均是显著性放缓。 看2024年营收组成,苏州银行利息净收入同比下挫6.81%至79.05亿元,手续费及佣金净收入同比下跌14.48%至10.59亿元,投资收益同比增幅31.65%至23.26亿元,公允价值变换收益同比暴增173.42%至约7.24亿元。 苏州银行去年营收还能增幅3.01%,在利息净收入镌汰部分与投资收益的增添部分基内情抵,公允价值变换收益增添约4.59亿元成了要害,但这只是个账面浮盈。 据苏州银行诠释,去年公允价值变换收益暴增的主要是生意性金融工具,如债权投资和基金,阻止去年底占总资产的比重从上年底8.71%提升到11.01%至764.15亿元,规模增幅抵达了45.71%。 该期末,苏州银行“金融投资”资产账面值2541.5亿元,较上年底增幅17.98%,占总资产的36.63%,较上年底占比进一步上升。别的,也以公允价值计量且其变换计入其他综合收益的其他债权投资余额1014.8亿元,较上年底增幅47.84%。 阻止去年底,苏州银行总资产6937.14亿元,较上年底增幅15.27%。其中,发放贷款和垫款本金3333.59亿元,较上年底增幅13.62%,涉及对公贷款本金2414.83亿元,较上年底增幅23.21%,而小我私家贷款本金918.76亿元,较上年底降幅5.67%。 从去年业绩孝顺看,就可看出苏州银行为何加码公司贷款而降低小我私家贷款。好比,去年公司营业总利润35.58亿元,同比增添2.95亿元,但小我私家营业总利润只有6.47亿元,同比大减5.08亿元。 该期末,苏州银行不良贷款余额27.65亿元,较上年底增添3.03亿元;不良贷款率0.83%,较上年底下降0.01个百分点;拨备笼罩率483.5%,较上年底下降39.27个百分点。 其中,涉及公司类不良贷款12.43亿元,同比镌汰2.28亿元,不良贷款不良率0.51%,较上年底下降0.24个百分点;小我私家贷款不良余额15.22亿元,同比增添5.32亿元,不良贷款率1.66%,较上年底增添0.64个百分点。 针对小我私家贷款部分,苏州银行该部分转变最大的是小我私家谋划贷,不良贷款规模抵达11.1亿元,较上年底增添4.5亿元,不良率3.18%,较上年底增添1.67个百分点。 阻止去年底,苏州银行逾期贷款34.51亿元,占所有贷款的1.04%,较上年底上升0.32个百分点。其中,逾期90天以上贷款占不良贷款的81.73%,较上年底上升19.34个百分点。 2025年一季度末,苏州银行总资产首破“七千亿”大关,抵达了7271.54亿元,较上年底增幅4.82%,其中发放贷款及垫款近3500亿元,较上年底增幅9.18%,涉及公司贷款及垫款较上年底增幅11.64%,小我私家贷款及垫款微增1.55%。 该期末,苏州银行不良贷款率仍是0.83%,不良贷款余额较上年底增添2.38亿元至30.2亿元,但拨备笼罩率又一连降到447.2%。 今年一季度,苏州银行公允价值因生意性金融资产变换亏了近2.29亿元,上年同期2.07亿元,以公允价值计量且其变换计入其他综合收益的“其他债权投资”公允价值变换大亏7.27亿元,而上年同期约1.44亿元。这两者合计约9.52亿元。